С 1 апреля в Узбекистане вступили в силу новые ограничения на использование наличных при оплате отдельных товаров и услуг. Изменения затрагивают не всю экономику, а выборочные сегменты, где традиционно велика доля неформальных расчётов.

Фактически речь идёт о перераспределении роли наличных: они остаются в обращении, но постепенно вытесняются из крупных и регулируемых операций.

По масштабу внедрения эта мера стала одной из наиболее заметных в регионе. За её результатами следят в странах СНГ, включая Россию, где также обсуждаются подходы к сокращению наличного оборота.

Что изменилось

Обязательный безналичный расчёт введён для:

  • государственных услуг;
  • коммунальных платежей;
  • алкогольной и табачной продукции;
  • автозаправочных станций;
  • товаров и услуг дороже 25 млн сумов;
  • отдельных операций с недвижимостью и транспортом.

Всего ограничения охватывают около 28 тыс. товарных позиций — примерно 7% оборота.

Цель — сократить «ненаблюдаемую экономику». Власти рассчитывают уменьшить её как минимум в 1,3 раза и довести долю безналичных платежей до 75% и выше.

Как работает механизм

Реформа реализуется через платёжную инфраструктуру.

Кассовое оборудование обновлено таким образом, что для ряда товаров оплата наличными становится невозможной. Если такие позиции есть в чеке, кнопка «наличные» блокируется.

Оплата наличными возможна только после их удаления из покупки. Контроль осуществляется автоматически — через программное обеспечение и связь касс с налоговой системой.

Эскроу для крупных сделок

Дополнительно изменён порядок расчётов по сделкам с высокой стоимостью.

Покупка автомобилей и недвижимости (за исключением части новостроек) теперь проходит через эскроу-счета, включая сделки между физическими лицами.

Средства резервируются на счёте, нотариус проверяет их наличие, после чего оформляется сделка.

Механизм направлен на повышение прозрачности и снижение рисков.

Первые эффекты

Внедрение реформы уже сопровождается рядом сложностей.

АЗС

— значительная часть клиентов продолжает использовать наличные;
— бизнес вынужден срочно внедрять новые решения;
— растут комиссии;
— заправки фактически становятся платёжными посредниками.

Инфраструктура

В регионах фиксируются перебои со связью и электричеством, что влияет на стабильность операций.

Поведение потребителей

Часть пользователей пока не адаптировалась к новым требованиям.

Юридические вопросы

Существующие нормы закрепляют равноправие наличной и безналичной форм расчётов. Новые ограничения фактически вводят исключения, что может потребовать дополнительного регулирования.

Влияние на бизнес

Для бизнеса это означает ускоренную цифровизацию:

— переход на онлайн-кассы;
— внедрение безналичных платежей;
— интеграцию с банковскими сервисами;
— усиление налогового контроля.

При этом снижаются риски, связанные с наличным оборотом.

Компании из стран СНГ, работающие в Узбекистане, вынуждены адаптировать платёжные процессы под новые правила.

Региональный контекст

Реформа в Узбекистане рассматривается как практический кейс:

  • снижения доли наличных;
  • развития цифровых платежей;
  • интеграции платёжной и налоговой инфраструктуры.

Интерес вызывает не только сама модель, но и скорость её внедрения.

Кроме того, изменения могут повлиять на трансграничные расчёты и развитие финтех-рынка.

Роль банковской системы и опыт Octobank

Переход к более широкому использованию безналичных расчётов требует от банков стабильной и масштабируемой инфраструктуры. Octobank, как один из участников финансового рынка Узбекистана, адаптирует свои сервисы под новые условия. В числе направлений: развитие платёжной инфраструктуры с учётом роста транзакционной нагрузки, решения в сфере QR- и POS-эквайринга, инструменты цифровой идентификации и кибербезопасности, продукты для бизнеса, соответствующие обновлённым требованиям к расчётам.

Практика таких банков показывает, как финансовые организации среднего масштаба могут интегрироваться в процесс ускоренной цифровизации и поддерживать операционную устойчивость на уровне повседневных платежей.

Вывод

Ограничения не означают отказа от наличных, но существенно сокращают сферу их применения. В отличие от постепенных изменений, в Узбекистане реализуется ускоренный сценарий перехода к безналичной модели.

Итоги этой реформы могут оказаться значимыми для всего региона СНГ, где аналогичные подходы остаются предметом обсуждения.